这些消费习惯 花光你的钱!

月光族不是个新鲜名词,消费习惯、贷款、存钱、各种日常需要,对刚出社会的年轻人来说,别说是月光族,星光族(出粮一星期就花光)或许夸张但是相信不乏其人。尤其日前才有报导指本地毕业生底薪不起反降或是涨幅不大,而现实物价动辄上涨,付清了贷款或许就所剩无几。理财要有道,首先得厘清自己的消费习惯,而钱赚得少是否才是你的月光主要原因?根据小资女艾蜜莉,她认为钱赚得少只是你存不到钱的其中一个原因,实际上,分配和使用不当即以下的几种花费模式,才是很多人存不了钱的主要原因。

分配和使用不当是理财问题之一。

没钱原因1 月初花大钱、月底吃泡面

有的人每个月的月初拿到薪水之后,或许是 4千块、或许是 8千块,在那一个瞬间,心理上会觉得自己的现金充沛、有很多钱,因此花起钱来会特别的大方 ……直到月底前,就捉襟见肘,甚至吃泡面度日。

解决方案:列预算、分子帐户理财月初一领到薪水,就直接把钱按照预算比例,分成食、衣、住、行、育、乐、储蓄、杂费等各项费用,放在不同的子帐户中专款专用,甚至子帐户还可以再细分成 4~ 5个礼拜的费用,放在不同信封袋中。当钱分配好之后,就会发现所谓的 “领到一大笔钱 ”,其实扣掉每个月的必要开销、再分配到 30天,每天可以用的钱是有限的,因此心理上比较不会因为觉得帐户还有很多钱而任意花用。

没钱原因2 先忍耐、后爆发的循环

还有一种模式是,有的人每个月都立志要储蓄,并且想办法存更多的钱,所以刚开始省吃俭用、忍耐度日,但忍耐到一定的程度,反而爆发了,买了一些昂贵的东西来 “犒赏自己 ”。接下来又陷入懊悔中,觉得自己不该那么浪费,又更加立志要勤俭、忍耐、储蓄,然后又开启了新一轮的循环。

解决方案:用替代方案艾蜜莉觉得用 “忍耐 ”的态度来存钱是无法长久的,过度的节俭克扣自己会造成反作用力,所以与其一直在 “忍耐 ─爆发 ”的循环中摆荡,不如不要过度压抑自己的欲望,但寻找比较便宜的替代方案。例如喜欢看电影的人,假设古晋首轮戏院的票价是 17令吉,平日使用某些信用卡可以把花费降低到 12令吉左右。若不追求一定要看首轮电影的话,趁电影日优惠使用更便宜的价格观赏可以节省更多。

没钱原因3 大钱不花、小钱不断

艾蜜莉有一位女性朋友跟她说: “唉 ~有人成为月光族是因为买了昂贵的奢侈品,但你看我,从来不买那些东西,却照样月光 ……”从那一次之后,她特别注意这位朋友的消费模式。按理说,她的薪资也不算太少,但她发现朋友是属于 “大钱不花、小钱不断 ”的人。例如,她很喜欢参加办公室团购: “和同事一起团购大量买,超便宜、超划算! ”而艾蜜莉也发现,她因为单身,所以很多时候买的团购物品都吃不完、用不完,又分给亲友。一起逛街时,她也很喜欢逛一些像 “均一价 RM5.90”之类的小店,买很多可爱的玻璃瓶、盒子、装饰品。艾蜜莉问: “你需要那么多瓶子做什么呢? ”她说: “嗯 …以后总会有用处的,就先买下来,更何况不贵啊!”于是东漏一点、西漏一点…她的钱也就这样慢慢漏光了。

解决方案:强迫储蓄像这样不知不觉的在漏财的人,其实很适合被 “强迫储蓄 ”。方法是先开一个 “储蓄帐户 ”,每个月薪资入帐之后,就使用银行 “自动转帐 ”的功能,直接把 “1千块 ”(数字大小可以自己调整 )转到 “储蓄帐户 ”。这样就算剩下的钱不知不觉的慢慢消磨掉,也不会变成“月光族”喔!

没钱原因4 无法控制的消费欲望

如果要让自己的钱花在刀口上,就要确实的区分 “想要 ”与 “必要 ”,并尽量把钱先分配在 “必要 ”的项目。不过有一些人不是无法区分 “想要 ”与 “必要 ”,而是没有办法控制内心强大的消费欲望。艾蜜莉观察,这样的人通常是使用 “购物 ”来纾压,精致的物品或购物的行为是他们抒发压力的管道,可以填补他们内心的空洞、并会让他们感到愉快。

解决方案:释放压力、不要办信用卡人如果内心空虚或充满压力,就会找出一些模式来填补自己,例如 “吃 ”是一种很普遍而且容易取得的方式,而有的人则会 “购物成瘾 ”,甚至沉溺于酒精或毒品。所以要从根源解决这个问题,需要认真的面对自己内心的空虚与压力,并找寻适当的转移压力方法,例如:运动、与人情感交流、宗教 …等,情况若非常严重,则可找专业的心理谘商师协助。还有一点很重要的是:无法控制消费欲望的人,一定不能办 信用卡(有的话就剪了吧),免得让自己债台高筑。

如果无法克制自己的购物欲﹐那就别办信用卡。

丢掉5样东西 脱离月光族

另外一位台湾专栏作家狄骧,也从观察友人的消费模式中得出结论,要脱离月光族,首先你得丢掉五样东西。

我有一位三十几岁的女性朋友,是标准的月光族,还好住在父母家,否则早就只能睡在车站角落的纸箱里。她本身还是个白日梦重症患者。她常说,希望自己能像电影《小时代》里的有钱人一样,天天睡到中午自然醒,每周去吃2次五星饭店下午茶,做1次高档spa,有空再去骑车跑步游泳,周末和姐妹淘去跑趴,认识高富帅的真命天子,嫁入豪门。晚上在有中岛的厨房做地中海料理给老公吃,吃完手牵手去听音乐剧。那天,她说了一堆梦话,发现我正在低头滑手机根本没鸟她,她就叹了一口气说要请我喝星巴克。这时,我吃惊地抬头盯着她,她才说,自己储值卡内太多钱,不用完也拿不出来,不如请我喝咖啡,要我教她如何脱离月光族。因为她已经三十好几了,再这样下去,等父母的退休金用完,她就只能活生生上演“老时代”,和父母一起被送到社会局去安置。后来,我们去星巴克点了咖啡和点心,我才发现她的储值卡里还有六十多元,想也知道,一定是店员大声提醒“余额不足”,加上后面一堆排队陌生人看好戏,她才自卑又冲动地,把原来要拿去交手机费的百元大钞,锁进了储值卡中。

她点头说,完全正确。唉,难怪她每到月底就向父母借钱,明明月薪只有3千多,却老是要过月入3万的贵妇生活。我叫她把皮包里所有的储值卡都倒出来,她叮咚哗拉地全倒出来,我当场看到傻眼,原来,她不仅有星巴克卡,还有美甲VIP卡,DVD租片卡,SPA馆储值卡和脚底按摩券,最恐怖的是,她竟然还有健身中心会员卡?我深吸一口气问她,她一个月才领几张千元
钞,怎么敢买健身中心会员卡?

她说,因为姐妹们都有,而且在那里跑步,才会遇到帅气又有六块肌的小开,在公园跑都只有老人会来搭讪。我翻白眼问,现在有交到帅气又有肌肉的帅哥?她说没有,而且健身中心也很久没去了,因为姐妹们都突然不联络了,会员卡又不能退费,她只好乖乖每个月被从信用卡中扣款。

那天,我直接告诉她,她如果真的想脱离月光族,其实很简单,只要丢掉5样东西:星巴克储值卡、SPA美甲储值卡、按摩券、健身中心会员卡和假姐妹,我保证她在三个月内,可以开始有存款,正式脱离月光族。她听了怔半天,说有道理,但咖啡还是可以喝吧?我说当然可以,只是喝一杯给一杯的钱就好,不用中了店家的储值诡计,把一笔现金押在里面,让店家光靠现金流就可以炒房炒股或转投资,或是拿去地下钱庄生利息。她恍然大悟,离开时干脆把星巴克卡送我,她说要开始学会喝一杯给一杯的钱就好。后来,我又把卡片转送给另一个爱喝咖啡的朋友,结果,害他又开始储值,听说因为卡里有储值,害他下意识没事就想去星巴克。

同样的道理,我的另一个男性月光族朋友也是如此,他薪水也不到三千,每个月还要养车付油钱停车费,还要玩电动储值,偶尔还要和朋友喝酒夜唱,往往才到月中,他就已经把薪水花光,使用信用卡度日。说穿了,所谓月光族,并不是没收入,没钱的穷人,而是习惯性过度消费,自我欺骗在过日子的精神耗弱患者而己。

过去VS现在六习惯少存很多钱

理财专家乃皇包认为,对比过去现在,现代年轻人和父母一辈很多生活习惯大不相同,也因为如此,不一样的消费模式,让年轻人少存了很多钱,以下他所提的六个小习惯就是原因。

一、外食
危险指数:★☆☆☆☆
父母时代几乎晚餐都在家里用餐,所以隔天中午也都是带便当,现代传统大家庭慢慢消失,煮饭其实并没有比较便宜又花时间,所以三餐外食司空见惯,一来一往就是差异。

二、智慧手机
危险指数:★★☆☆☆
现代人两年换一支手机已是常态,手机价格也从数百块爬到数千块,仔细想想,一支手机超过很多人月薪,大家似乎还是为之疯狂?感恩贾伯斯、赞叹贾伯斯!啊,还有数百块的月租费喔!

三、买饮料
危险指数:★★★☆☆
绿茶、拿铁、珍珠奶茶……检视自己看看,是否经常花钱买饮料?上班需要咖啡、放假逛街随手一杯,啊!星巴克买一送一?不买一下吗?

四、兴趣维系
危险指数:★★★★☆
运动、音乐、艺术、进修、旅行、花卉、烹饪、健身房、手游、保健食品、每次财务健诊都让乃皇包哭笑不得,快检视自己是真兴趣还是买安心吧!不要健身房瘦的只有荷包没有脂肪。

理财专家乃皇包认为,对比过去现在,现代年轻人和父母一辈很多生活习惯大不相同,也因为如此,不一样的消费模式,让年轻人少存了很多钱,以下他所提的六个小习惯就是原因。

五、刺激消费
危险指数:★★★★★
父母从前会上高级餐厅,往往是招待客户或是庆祝,但现代人一餐50令吉以上都视为常态啊!A君在FB上打卡去某某餐厅,B君在IG上展现自己买的战利品,可恶,输人不输阵,下周要去朝圣一下,不过在那之前,先用网拍下标买件衣服吧!再想想今年是要去日本,还是来趟欧美行?存款不够?没关系,信用卡可以分期!反正每月只还最低就好。

六、过太爽
危险指数:★★★★★★
总之,父母那辈拚死拚活,有一餐没一餐买了房子、车子,也把我们这些屁孩养大,突然发现家里有房有车,有些还有佣人,人生好像失去了动力跟目标,赖在家也不花钱,等我想到要干嘛再做好了,就算工作,也不求甚么成就或回馈,赚钱当然就是要享受人生啊!父母做牛做马,我们骑牛骑马,超潮的!不过如果我们有孩子,大概会卖牛卖马吧,前提是我们打算生孩子。

乃皇包这篇文章并不是教大家要放弃享乐,或是一定要勤俭持家,因为消费型态的改变与资讯比较,现代人往往分不清楚需要与想要(实际上是需要的部分已经被父母辈填满),只是希望提醒各位朋友,如果你有上述六种习惯,不妨每次消费前问自己:“这是绝对要花的吗?”如果10次的消费选择,可以减少3到5次,时间轴拉长数十年,存款多个几十万也是好看。

◎整理:游晼婷

Check Also

SDGs教育实践(上):向真实世界学习 为真实世界行动

一日老师问学生,在咖啡里加白糖 …